10 movimentos financeiros a serem feitos antes do final do ano

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10 movimentos financeiros a serem feitos antes do final do ano

Estamos chegando ao fim do ano, o que significa que está quase na hora de família, amigos, viagens, estresse, diversão e tudo mais que vem com a temporada de férias.

Também é uma ótima chance de fazer um balanço da sua situação financeira, refletir sobre o que correu bem este ano, o que poderia ser melhorado e o que você precisa fazer para se colocar na melhor situação possível para o próximo ano.

Mas vamos ser sinceros: você não quer passar as férias cuidando de suas finanças. Isso não é divertido para ninguém.

Então, em vez de esperar até o último minuto e potencialmente perder alguns prazos importantes, eu gostaria de ajudá-lo a avançar um pouco.

A primeira dica nem entra nas que listarei, seria fazer o curso do Alex Vargas, o Formula Negocio Online.

Aqui estão 10 movimentos que você pode começar a fazer agora para melhorar sua situação financeira antes do final do ano.

1. Revise seus objetivos e defina novos

Se você definiu algumas metas financeiras no início do ano, agora é uma boa hora para verificar novamente e fazer algumas perguntas a si mesmo:

  • O que correu bem?
  • O que não deu certo? Por que é que?
  • Esses objetivos ainda são relevantes? Algum deles precisa ser descartado ou atualizado?
  • Há novas metas para as quais você gostaria de trabalhar?
  • Quais são algumas das etapas específicas que você pode seguir para avançar melhor?

Bloqueie um tempo no seu calendário para revisar essas metas, atualizá-las conforme necessário e definir novas metas para o próximo ano. Sua vida e suas circunstâncias quase certamente mudaram nos últimos 12 meses, e seus objetivos devem refletir essas mudanças.

No final, seu plano financeiro pode ser tão bom quanto as metas que você definir. Faça desta revisão uma prioridade, bloqueie o tempo livre no seu calendário e prepare-se para o sucesso no próximo ano.

Aqui estão três recursos que podem ajudar nesse processo:

2. Maximize suas economias de aposentadoria / independência financeira

A maneira mais fácil de alcançar a independência financeira o mais rápido possível é economizar mais dinheiro. Nada mais que você faça terá um impacto tão grande.

Portanto, faz sentido fazer um balanço do quanto você já economizou este ano e se deve fazer alguma ação especial para maximizar suas contribuições para contas como 401 (k), IRA e HSA.

Existem alguns limites e prazos a serem considerados aqui, portanto, vamos examiná-los rapidamente.

3. Planeje as economias do próximo ano

Com seus objetivos e suas economias ainda em mente, você está em uma posição privilegiada para fazer um plano de economia mínimo para o próximo ano.

Aqui está uma pequena dica que você pode usar para configurar contribuições automáticas que maximizam cada uma de suas contas de investimento com vantagem fiscal:

401 (k)

  • 2020 máximo anual: US $ 19.500
  • Mensal: $ 1,625
  • Por salário (26 salários): $ 750
  • Por salário (24 salários): $ 812,50

Tradicional ou Roth IRA

  • 2020 máximo anual: US $ 6.000
  • Mensal: $ 500
  • Por salário (26 salários): $ 230,77
  • Por salário (24 salários): US $ 250
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Conta Poupança Saúde

  • 2020 máximo anual: US $ 3.550 individuais / US $ 7.100 familiares
  • Mensal: $ 295,83 / $ 591,67
  • Por salário (26 salários): $ 136,54 / $ 273,08
  • Por salário (24 salários): $ 147,92 / $ 295,83

Mas é claro que a independência financeira não deve ser seu único objetivo. De volta à Etapa 1, você pode ter definido metas como comprar uma casa, viajar, construir um fundo de emergência, mudar para uma única renda ou iniciar um negócio.

Essas metas de curto prazo são tão importantes quanto as de longo prazo; portanto, reserve algumas economias regulares para elas também.

4. Otimize os benefícios de seus funcionários

O final do ano é a temporada de inscrições abertas, o que significa que seu empregador provavelmente estará enviando um grande pacote de informações sobre as opções de benefícios a seus funcionários de 2020.

Isso pode parecer muito chato, e meio que é, mas também é uma grande oportunidade para garantir que você aproveite todos os incentivos financeiros disponíveis.

Você pode clicar aqui para obter um guia completo para maximizar a inscrição aberta, mas aqui estão algumas das coisas que você pode aproveitar:

  • Planos de aposentadoria – Houve novos planos introduzidos? Há alguma mudança no plano antigo? Você está aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador?
  • Plano de saúde – Marque as opções e (se aplicável) as opções de seu cônjuge para garantir a cobertura certa para as necessidades de sua família. Você pode até escolher um plano que o qualifique para uma conta de poupança de saúde!
  • Seguro odontológico e de visão – Essa cobertura pode ser valiosa, principalmente se você souber que precisará de cuidados no próximo ano.
  • Medical FSA – O dinheiro contribuído para esta conta é dedutível e pode ser usado como isento de impostos para despesas médicas. Apenas seja cauteloso, porque esse dinheiro é, em muitos casos, pelo menos, usa-o ou perde-o. A contribuição anual máxima para 2020 é de US $ 2.750.
  • Cuidado dependente FSA – O dinheiro contribuído para esta conta é dedutível e pode ser usado como isento de impostos para despesas com cuidados infantis. Ei, pelo menos há ALGUM alívio desse custo enorme! Embora, novamente, esse dinheiro seja usa-o ou perde-o então planeje com cuidado. A contribuição anual máxima para 2020 é de US $ 5.000.
  • Seguro de vida e invalidez – Existem prós e contras em obter essa cobertura através do trabalho, mas, no mínimo, é bom saber o que está disponível para você, para que você possa tomar uma decisão informada.
  • Serviços legais – Você pode tirar proveito de serviços jurídicos com grandes descontos, que podem variar de planejamento imobiliário, assistência à imigração e direito da família.
  • Outras vantagens – Há várias outras vantagens que seu empregador pode oferecer, como associação a academias, reembolso de transporte, assistência educacional e muitas outras. Verifique todas as suas opções para aproveitar ao máximo tudo o que está disponível para você.

5. Use qualquer dinheiro restante da FSA

Uma das partes complicadas de uma FSA médica é que o dinheiro é frequentemente usa-o ou perde-o. Ou seja, qualquer dinheiro que ainda esteja em sua conta no final do ano se foi para sempre.

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Portanto, enquanto ainda resta tempo, verifique o saldo da sua conta FSA e pense em como você poderá usá-lo antes do final do ano.

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Você precisa de óculos novos? Você tem algum tratamento médico que está adiando? Talvez seu filho possa ir ao dentista?

Veja se você pode encontrar um uso para esse dinheiro antes do final do ano, para que não seja desperdiçado.

Nota rápida: Nem todos os planos da FSA são 100% usados ​​ou perdidos. Alguns oferecem um período de carência em que você pode usar o dinheiro por um determinado período após o final do ano. Outros permitem que você mantenha até US $ 500 para o próximo ano. Verifique os detalhes específicos do seu plano para ver que margem de manobra é permitida aqui.

6. Planeje as férias

As férias podem ser muito divertidas. Tempo de folga do trabalho. Tempo com a família. Talvez até alguns viajando.

Eles também podem ser um enorme dreno de dinheiro. Entre presentes, comida, passagens aéreas, hotéis e todo o resto, o dinheiro que você gasta durante as férias pode desviá-lo de seus outros objetivos e, potencialmente, deixá-lo com uma nova pilha de dívidas.

A melhor maneira de evitar tudo isso é planejar com antecedência.

Faça um plano para quanto você deseja gastar. Defina um orçamento para presentes, um orçamento para alimentos e um orçamento para viagens. Economize com antecedência para as coisas que você sabe que estão por vir.

Sou a favor de viajar para ver a família e gastar em coisas que importam. E as férias são uma ótima oportunidade para fazer exatamente isso.

Com um pouco de planejamento, você pode fazer isso de maneira a manter seus outros objetivos no caminho certo.

7. Reequilibre seus investimentos

Eu gosto de ficar bonita com meus investimentos.

Desde que você escolha uma estratégia de investimento suficientemente boa, minimize seus custos e automatize suas economias, deve parar de se preocupar com isso e voltar ao resto da sua vida.

Mas há uma pequena quantidade de manutenção regular que ajuda a manter as coisas nos trilhos, e reequilibrar seus investimentos é uma dessas peças.

O reequilíbrio é essencialmente o seguinte:

Você optou por investir de uma maneira específica com uma combinação específica de investimentos. Tanto dinheiro em ações, tanto em títulos, etc.

Mas, com o tempo, os mercados se moverão e essa mistura mudará naturalmente. Quando o mercado de ações estiver em alta, essa parte da sua conta de investimento aumentará em valor e você terá uma porcentagem maior do seu dinheiro em ações do que o planejado originalmente. O oposto é verdadeiro quando o mercado de ações está em baixa.

O reequilíbrio é como você coloca tudo em sintonia com seus objetivos pessoais. É simplesmente o processo de redefinir seus investimentos de volta ao seu plano original.

Aqui estão mais detalhes sobre o que é reequilíbrio e como fazer: O que é reequilíbrio e por que é importante?

Obviamente, também existem várias opções de investimento que automatizam o processo de reequilíbrio para que você não precise se preocupar com isso. Aqui está mais sobre esse tópico: Como vencer 80% dos investidores com 1% do esforço.

8. Verifique novamente seu plano de seguro e patrimônio

A vida se move rapidamente e, à medida que as circunstâncias mudam, você pode encontrar coisas novas para proteger, ou talvez até coisas que não precisam mais de proteção.

O que significa que é uma boa ideia revisar seu plano de seguro e patrimônio periodicamente para garantir que ele ainda cubra o que você precisa e nada mais.

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Aqui estão três coisas em particular que você deseja revisar:

  • Seguro de vida – Uma mudança nas circunstâncias, como um novo filho, uma nova casa, uma colheita inesperada, um casamento ou um divórcio pode mudar significativamente sua necessidade de seguro de vida. Se você passou por grandes alterações, pode usar esta ferramenta para reavaliar sua necessidade de cobertura.
  • Seguro de invalidez – Se você mudou de emprego ou teve uma mudança significativa na renda, pode ser necessário atualizar sua cobertura para garantir sua proteção total.
  • Plano imobiliário – As mesmas mudanças que desencadeariam uma revisão do seguro de vida deveriam desencadear uma revisão da sua vontade e de outros documentos de planejamento patrimonial. Isso é simplesmente para garantir que sua família sempre seja cuidada da maneira que você deseja.

9. Revise as receitas e despesas do ano passado

Se você acompanhou seus gastos no ano passado, agora é uma boa hora para analisar o valor de informações do ano inteiro e fazer algumas perguntas:

  • Algum dos números surpreende você?
  • Houve despesas irregulares que você não planejava?
  • Você salvou o que queria?
  • Existem despesas que seriam fáceis de cortar?
  • Você vê alguma oportunidade de aumentar sua renda?
  • Você tem espaço para investir mais em atividades mais agradáveis?

Não há nada como olhar para os números frios e difíceis para ter uma noção real de onde seu dinheiro está indo, o que você está priorizando e o que gostaria de mudar.

Se você não acompanha seus gastos, agora é o momento ideal para começar. Eu recomendo verificar Você precisa de um orçamento para ajudá-lo a controlar suas receitas, despesas e economias.

10. Grave seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido é o seu número financeiro mais importante pela simples razão de que praticamente todas as boas movimentações financeiras que você faz servem para aumentá-lo ou protegê-lo.

E isso significa que acompanhar o seu patrimônio líquido ao longo do tempo o ajudará a avaliar se os movimentos financeiros que você está realizando estão realmente funcionando. Se seu patrimônio líquido estiver aumentando, você estará fazendo progressos. Caso contrário, talvez seja hora de reavaliar as decisões que você está tomando.

Portanto, não importa o quê, gravar agora seu patrimônio líquido é uma boa ideia. E, se puder, compare-o com seu patrimônio líquido no mesmo período do ano passado para ver como isso mudou, pense no que funcionou e no que não funcionou e use essas informações para influenciar seus planos para o próximo ano.

Aqui está um artigo que explica como fazer isso: o número financeiro mais importante.

O que você fará para melhorar sua situação financeira?

Você certamente não precisa acertar todos os dez deles até o final do ano (mas seria ótimo se você conseguisse!). Isso é muito para assumir.

Mas, ao examinar esta lista, tente encontrar pelo menos 2 a 3 itens com os quais você pode se comprometer antes de 31 de dezembro e talvez outros 2 ou 3 com os quais você possa se comprometer no início do próximo ano.

Não se trata de acertar TUDO. Trata-se de progredir consistentemente para a frente, um passo de cada vez.

Que próximo passo você dará?

 

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