28 ferramentas e recursos para ajudar você a aproveitar ao máximo seu dinheiro em 2019

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28 ferramentas e recursos para ajudar você a aproveitar ao máximo seu dinheiro em 2019

Como você vai melhorar sua situação financeira este ano?

Meu palpite é que você já tem algumas idéias sobre o que gostaria de melhorar. Caso contrário, você pode usar O novo roteiro financeiro da família para descobrir o que priorizar primeiro.

Mas de qualquer maneira, saber o que você quer fazer é apenas o primeiro passo. E muitas pessoas nunca dão o próximo passo por um motivo simples.

Descobrir como fazê-lo é confuso.

Existem tantos bancos, plataformas de investimento, companhias de seguros, aplicativos, sites e tudo mais que pode ser difícil tomar uma decisão e seguir em frente. Você fica paralisado na paralisia da análise, onde o medo de tomar a decisão errada o impede de fazer qualquer coisa.

Esta postagem ajudará você a evitar isso.

Abaixo estão 28 ferramentas e recursos que ajudarão você a aproveitar ao máximo seu dinheiro em 2019. Todos eles são coisas que eu pessoalmente uso e amo, ou que já tive experiência e ouvi coisas boas o suficiente sobre o que sou. prazer em recomendá-los.

Também os organizei por categoria principal, para que você possa pular exatamente para os tópicos em que deseja se concentrar e começar imediatamente.

Não há mais paralisia na análise. Agora você pode se concentrar em agir e melhorar sua situação financeira.

Nota rápida: Não sou pago para recomendar QUALQUER dessas ferramentas e recursos. Nem um único. Essas são simplesmente as coisas que acho que realmente ajudarão você a tomar melhores decisões financeiras.

Orçamento / acompanhamento de seus gastos

Você não precisa fazer um orçamento no sentido normal da palavra. Você realmente não. Na verdade, há muito tempo defendo uma abordagem não tradicional ao orçamento.

Mas você precisa configurar algum tipo de sistema que o controle do dinheiro que está em sua posse, permitindo direcioná-lo para os objetivos mais importantes para você e sua família.

Um bom primeiro passo é simplesmente rastrear seus gastos para que você possa ver quanto dinheiro está chegando a cada mês e para onde está indo. Isso fornece as informações da linha de base que você precisa entender onde está agora, o que pode fazer para melhorar e acompanhar seu progresso à medida que avança.

Aqui estão algumas ferramentas que você pode usar para fazer isso.

1. Você precisa de um orçamento (YNAB) – Estou usando o YNAB há quase um ano e adoro tanto que o compro para todos os meus clientes da Fundação Financeira. É sem dúvida o melhor sistema que encontrei para rastrear seus gastos e planejar proativamente as despesas futuras e as metas de economia. Custa US $ 83,99 por ano, mas há uma avaliação gratuita de 34 dias e, em qualquer caso, o custo vale a pena. Minhas finanças pessoais estão em muito melhor forma por causa do YNAB.

2. Hortelã – Essa é a ferramenta que usei por anos antes de mudar para o YNAB. Não é tão bom em ajudá-lo a planejar proativamente, mas é gratuito, relativamente fácil de usar e bom em acompanhar seus gastos. Este artigo detalha como eu costumava usá-lo: Como acompanho meus gastos.

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3. Modelos pré-fabricados – Se você preferir fazer as coisas à mão, meu amigo J. Money da Orçamentos são sexy compilou uma ótima lista de modelos de orçamento gratuitos para você.

Bancário

Um bom banco facilita muito a sua vida. Por bem, quero dizer um banco com taxas mínimas, uma ótima interface on-line, um ótimo aplicativo móvel, taxas de juros competitivas, excelente atendimento ao cliente e processos fáceis para depositar e sacar dinheiro.

Aqui estão alguns dos meus favoritos.

4. Banco Aliado – Este é o banco que eu uso e eu absolutamente os amo. Tudo é fácil, o atendimento ao cliente é ótimo e eles têm algumas das melhores taxas de juros disponíveis. Difícil de derrotar.

5. Capital One – Eu não os usei pessoalmente, mas eles têm todos os recursos que eu procuraria em um grande banco e ouvi muitas coisas boas sobre eles de amigos e clientes.

6. Cooperativas de crédito locais – Sou um grande fã de bancos on-line, mas se você precisar de acesso a uma agência física, geralmente procuraria uma união de crédito local. As cooperativas de crédito são de propriedade de seus clientes e, portanto, geralmente têm menos taxas, melhores taxas de juros, melhor atendimento ao cliente e oferecem melhores empréstimos do que os bancos maiores.

Investir

Investir não precisa ser complicado ou esmagador. Você pode começar agora a criar um plano de investimento que o ajude a alcançar a independência financeira, não importa quanto dinheiro você tenha.

Aqui estão algumas das minhas empresas e recursos de investimento favoritos.

7. Vanguarda – A vanguarda é a nata da colheita quando se trata de empresas de investimento, oferecendo opções de investimento de alto nível com taxas muito baixas. Uso-os para meus investimentos pessoais e, normalmente, acabo recomendando-os também aos meus clientes.

8. Melhoria – As plataformas de investimento automatizadas, ou “consultores robóticos”, como costumam ser chamados, têm crescido em popularidade. Embora eu ainda prefira a Vanguard em geral na maioria das situações, a Betterment é a minha favorita dessas plataformas automatizadas devido à sua filosofia de investimento e ao que parece ser um forte compromisso de fazer o que é certo por seus clientes.

9. Investir simplificado – Se você precisar de ajuda para descobrir como investir da maneira certa, este guia é para você. É orientado para a ação, orientando você em todas as principais decisões de investimento que você precisa tomar e mostrando exatamente como fazê-las. Você saberá quanto economizar, quais contas usar e como escolher os investimentos certos.

Pagando dívidas

Juntamente com o investimento, ficar livre de dívidas é o maior fator para alcançar a independência financeira. Aqui estão algumas ferramentas que ajudarão você a fazer isso.

10. Calculadora de redução de dívida em vértices – Esta é uma ferramenta gratuita, fácil de usar e cria um poderoso plano de pagamento. Escrevi sobre meus recursos favoritos aqui: Uma ferramenta simples para criar um plano de pagamento da dívida assassina.

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11. Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito – Se você realmente está enfrentando uma situação de dívida, eu verificaria a NFCC. É uma organização sem fins lucrativos dedicada a ajudar os consumidores a melhorar sua situação financeira, sem a fraude ou as taxas ridículas da maioria das outras organizações de aconselhamento de crédito.

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Empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis são realmente um tipo especial de dívida com seu próprio conjunto de regras e melhores práticas. Esses recursos ajudarão você a se organizar, entender suas opções e pagá-las o mais rápido possível.

12. StudentAid.ed.gov – Eu usei este site várias vezes ao longo dos anos, quando tive dúvidas sobre empréstimos para estudantes. É um ótimo recurso com toneladas de informações úteis.

13. Sistema Nacional de Empréstimos para Estudantes – Esta é a fonte definitiva para obter informações atualizadas sobre seus empréstimos federais para estudantes. Essas informações são essenciais se você quiser pagar seus empréstimos o mais rápido possível.

14. AnnualCreditReport.com – Seu relatório de crédito é onde você encontra informações atuais sobre seus empréstimos privados para estudantes, bem como qualquer outra dívida que possa ter. E este é o único site que realmente permite que você obtenha gratuitamente.

15. Organizador de empréstimos para estudantes – Esses dois últimos recursos fornecem TONELADAS de informações e você precisa de uma maneira de organizar tudo. Então, criei esta planilha simples para ajudá-lo. Se você quiser alguma orientação sobre como usá-lo, consulte esta postagem: Como organizar seus empréstimos para estudantes.

16. VIN Foundation Student Loan Reembolso Simulador – Essa é a melhor ferramenta que encontrei para comparar diferentes opções de pagamento e decidir qual é a melhor para sua situação específica.

Seguro de vida

Assim que você inicia uma família, o seguro de vida é obrigatório. Essas ferramentas ajudarão você a obter a cobertura necessária a um custo que possa pagar.

17. Calculadora de Necessidades de Seguro de Vida – Eu nunca consegui encontrar uma calculadora de necessidades de seguro de vida que eu gostasse, então criei a minha. É o mesmo que uso com meus clientes e informa exatamente quanto seguro de vida obter.

18. Term4sale.com – Este site fornece cotações precisas de seguro de vida sem coletar nenhuma informação pessoal. É uma ótima maneira de fazer a pesquisa você mesmo, em vez de depender de um agente de seguros que possa ou não ter seus melhores interesses no coração.

19. PolicyGenius – Esta é uma empresa mais nova que eu gosto muito. Eles fornecem praticamente as mesmas citações que term4sale, mas têm um pouco mais de orientação que pode ser útil para algumas pessoas.

Comunidades online

Eu achei as comunidades on-line extremamente úteis em várias áreas, mas principalmente quando se trata de questões financeiras. É tão conveniente ter um lugar que você possa fazer perguntas pessoais e específicas e obter feedback real de pessoas reais.

Aqui estão duas comunidades que eu usei ao longo dos anos e que achei realmente úteis.

20. Bogleheads – O fórum deles é incrível, tanto para fazer perguntas quanto para analisar os tópicos anteriores. É um pouco mais focado em investir do que as outras duas comunidades aqui, mas todas as questões financeiras são bem-vindas. Eles também têm um wiki com uma tonelada de informações realmente úteis.

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21. Finanças da família BabyCenter Eu amo essa comunidade. Toneladas de pessoas realmente inteligentes e focadas especificamente nos problemas financeiros que você enfrenta como pai.

Planejadores financeiros

Se você estiver procurando aconselhamento e orientação personalizados, convém trabalhar com um planejador financeiro somente com taxas. Um bom planejador dedica algum tempo para entender sua situação financeira atual e seus maiores objetivos pessoais, além de ajudá-lo a criar e implementar um plano para alcançá-los.

Aqui estão algumas maneiras de encontrar o planejador financeiro certo para você.

22. Eu! – Ei, é isso que eu faço! Especializei-me em trabalhar com novos pais que desejam assumir o controle de seu dinheiro para que possam cuidar de suas famílias. Você pode aprender mais sobre os serviços que ofereço aqui.

23. Rede de Planejamento XY – Esta é uma organização de planejadores financeiros somente com taxas, especializados em trabalhar com clientes da geração X e da geração Y. Muitas dessas pessoas são amigos pessoais e praticamente todos os membros que conheci têm no coração os melhores interesses de seus clientes.

24. NAPFA – Se você está quase se aposentando, o NAPFA pode ser um lugar melhor para procurar um planejador financeiro. É outra rede apenas com taxas e está cheia de ótimas pessoas.

25. Rede de Planejamento Garrett – Outra grande organização voltada principalmente para pessoas que se aproximam da aposentadoria. Enquanto a maioria dos membros da NAPFA cobra com base no gerenciamento contínuo do investimento, todos os planejadores da Garrett oferecem serviços por hora que podem ser melhores para pessoas que procuram compromissos mais limitados.

Diversos

Aqui estão mais três recursos que eu amo que realmente não se encaixam em nenhuma das categorias acima.

26. Calculadora de compra e aluguel do NY Times – Se você está tentando decidir alugar ou comprar uma casa, essa ferramenta é essencial. Ajuda você a executar todos os números para descobrir quanto tempo levará para comprar uma casa à frente.

27. Podcast sobre brunch e orçamento – Meu podcast financeiro favorito de longe. Pam e Dyalekt são engraçados e divertidos e eu aprendo algo novo toda vez que sintonizo.

28. Republic Wireless – Estou usando o Republic Wireless para o serviço de telefone celular há alguns anos e eu os amo absolutamente. Minha esposa também trocou recentemente também e os ama também. Economizamos muito dinheiro com eles e o serviço foi ótimo.

Iniciar!

Quando se trata de melhorar sua situação financeira, é melhor dar QUALQUER passo à frente do que se preocupar em fazer a melhor jogada possível.

As ferramentas e os recursos acima são ótimos e o levarão na direção certa. Escolha os que você precisa e comece agora.

E se você quiser alguma orientação pessoal, não hesite em agendar uma sessão Jump Start comigo. É o pagamento que você quer e você terá um plano de ação personalizado.

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