5 pontos por que o planejamento tributário em março não é uma ótima ideia

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Mais uma vez, chegou a hora de investirmos para economizar impostos ou, no próximo mês, não poderemos fazer isso, pois o novo exercício financeiro começará. Mas, a pergunta que permanece suspensa é: por que precisamos esperar o último mês para economizar no nosso planejamento tributário? Por que não começamos este exercício apenas no começo (abril) para estarmos no caminho certo? O que deixamos de entender é que o Planejamento Tributário faz parte do Planejamento Financeiro e os investimentos que fazemos em nome da Economia Tributária devem estar alinhados aos nossos Objetivos Financeiros de Longo Prazo. E não é possível planejar adequadamente se esperarmos até o final do exercício para investir em nossa economia de impostos. Lembre-se desses erros comuns que um investidor pode cometer ao economizar no mês de março.
1 Investir todo o dinheiro em planos de seguro:Seguro por definição em si significa garantir seus riscos. Os investimentos em seguros devem ser realmente feitos após uma avaliação cuidadosa, pois os retornos serão menores e as comissões pagas aos distribuidores serão maiores. E na maioria das vezes, os produtos de seguros vêm com períodos de longo prazo de 15 a 20 anos, que podem não se enquadrar no quadro geral de suas metas de longo prazo, pois os retornos são bem menores se tivermos que superar a inflação.
2) Investir em cinco anos de poupança fiscal FD: Você pode ser um investidor conservador, mas isso não significa que você investe todo o seu dinheiro em depósitos fixos, o que, na realidade, está dando um retorno real negativo se considerarmos a inflação. Sim, você pode investir em instrumentos de dívida, mas pode escolher PPF ou mesmo EPF que oferecem melhores retornos até a data em comparação com os depósitos fixos.
3) Não utilizando todos os benefícios: A Seção 80 (C) não é a única seção em que você pode economizar impostos. Existem várias seções na Lei do Imposto de Renda, nas quais você pode economizar impostos, seja na Seção 24 ou na Seção 80 D. Se você estiver realizando o planejamento tributário no final do exercício, poderá não ter tempo para utilizá-lo ao máximo e, portanto, terá para pagar mais.
4) Colocando a soma global em ações: Você pode investir em esquemas de poupança vinculada a ações (ELSS) de fundos mútuos para economizar impostos e eles têm um bloqueio de 3 anos. Mas, se você investir um montante fixo no último mês, não estará usando ações da maneira correta. Somente Deus sabe quais serão os níveis de mercado, se você está comprando pelo preço certo ou pagando mais do que o valor intrínseco. É verdade que ninguém pode cronometrar o mercado, mas temos o SIP (Plano de Investimento Sistêmico) para combater esses problemas.
5) Alocação inadequada de ativos: Quando você economiza impostos no modo de pânico, muitas vezes esquece de ter a combinação certa de alocação de ativos conforme seu apetite ao risco. Há uma tendência a subir alto por dívida ou por ações, sem ter o mix certo, devido ao qual o portfólio geral pode não ter o desempenho esperado.
Acima de tudo, a maior desvantagem de fazer o planejamento tributário no final é que ele causa a desalinhamento de seus investimentos em relação aos seus objetivos financeiros. Não se deve esquecer que o planejamento financeiro é um quadro maior e o planejamento tributário é apenas uma parte dele. E se todo ano fazemos nosso planejamento tributário às pressas, estamos meio que criando novos quebra-cabeças a cada vez, em vez de resolver o real e maior.

Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/
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