65% dos bancos lutam com a rentabilidade dos pagamentos, de acordo com pesquisa da Aite

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Relatório revela que a lenta transformação de pagamentos corre o risco de diminuir ainda mais as margens

Londres, 17 de setembro de 2019 – A Aite Group, uma empresa global de consultoria e consultoria em serviços financeiros, lança hoje um novo relatório “A corrida pela transformação dos pagamentos: critérios para o sucesso”, encomendado pela Icon Solutions. Com base em uma pesquisa global com executivos seniores nos bancos de primeira linha do mundo, ela revela que altos custos, margens baixas e modelos de negócios cada vez mais comoditizados estão corroendo os lucros dos pagamentos, resultando em alguns serviços falhando.

No lado positivo, mostra uma ligação clara entre prioridade de transformação de pagamento e lucro, com os bancos comprometidos com o investimento demonstrando margens mais altas e retornos mais positivos. Para ajudar os bancos a garantir que suas estratégias de transformação de pagamentos estejam no caminho certo, o relatório também fornece um “cartão de pontuação” prático que permite que eles comparem seu próprio desempenho e prioridades com os principais critérios de sucesso.

Os bancos devem investir em nova infraestrutura para reduzir o custo da prestação de serviços de pagamento.
Quatro em cada cinco bancos pesquisados ​​(80%) concordam que os pagamentos estão se tornando menos lucrativos, com apenas 18% cobrando o que querem pelos pagamentos. O Custo total de propriedade (TCO) está aumentando à medida que os bancos investem em nova infraestrutura para atender às demandas externas por pagamentos mais rápidos. Muitos buscam compensar isso simplificando os sistemas de back-end usando nuvem e código-fonte aberto para criar plataformas mais responsivas e, criticamente, econômicas.

Ao mesmo tempo, 90% dos bancos estão no caminho de pagamentos em tempo real (RTP) de baixo custo, o que aumentará a demanda, mas reduzirá ainda mais as margens das taxas. Diante de uma pinça de retornos decrescentes e custos crescentes, as margens de pagamento dos bancos continuarão diminuindo sem uma estratégia clara de transformação de pagamentos.

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As conclusões mostram que os modelos de pagamento precisam mudar de transação para orientados por dados para que as receitas aumentem.
Os pagamentos estão mudando de um centro de lucro para um centro de custo com mais de dois terços (65%) relatando que os serviços estão operando perto da (ou abaixo) da lucratividade. As prioridades atuais são motivadas pelo medo de perder clientes (68%) e volumes de transações (64%).

Os bancos estão claramente cientes de que a redução de custos não é suficiente e que também devem usar dados de pagamentos para oferecer propostas mais atraentes e serviços de valor agregado que aumentam a receita. No entanto, apenas 15% mudaram dos modelos de receita baseados em transações para dados – apesar de poderem aproveitar iniciativas obrigatórias do Open Banking para gerar análises de dados adicionais e fornecer novos produtos personalizados para gerar novos fluxos de receita.

As estratégias de transformação devem abordar os desafios de custo e receita para garantir a rentabilidade do pagamento.
É evidente a partir da pesquisa que os bancos com um compromisso organizacional em transformar pagamentos terão mais sucesso em responder a mudanças. De fato, a pesquisa destacou que os bancos que estão realizando a transformação estão fortemente correlacionados com aqueles que são capazes de cobrar mais e, portanto, geram maior lucratividade. Para muitos bancos, no entanto, a transformação é lenta. Apenas 10% dos bancos estão nos estágios finais da transformação dos pagamentos, enquanto 30% estão apenas começando sua jornada.

Para fornecer serviços de pagamento lucrativos, é vital que os bancos tenham uma estratégia única para melhorar os lados de custo e receita da equação. O relatório argumenta que os bancos devem colaborar com os parceiros, não apenas para facilitar os sistemas fundamentais, mas também para criar os roteiros estratégicos que orientarão sua transformação de pagamentos a longo prazo.

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Erika Baumann, analista sênior de pesquisa, banco de atacado e pagamentos do Aite Group, explica: “As evidências indicam que os modelos tradicionais de receita estão começando a mudar – o sub-lucro operacional simplesmente não é viável a longo prazo. Quinze por cento dos principais bancos do mundo já adotaram modelos baseados em dados e outros estão seguindo o exemplo. Ainda existe uma quantidade considerável de inércia no mercado, com os bancos sem saber como iniciar ou acelerar sua transição, o que poderia colocar em risco clientes, prospects e volumes de transações valiosos. Mergulhando profundamente nessas questões, este novo relatório pode ser um alerta de algumas instituições, incentivando uma aceleração de sua estratégia de transformação de pagamentos. ”

Simon Wilson, diretor de pagamentos globais da Icon Solutions, acrescenta: “Está claro que a lucratividade dos pagamentos está em declínio. Para os bancos que buscam reter o valor que os pagamentos trazem para o envolvimento e a percepção dos clientes, reverter essa tendência é uma das principais prioridades. Investir em nova tecnologia transformadora pode reduzir simultaneamente o TCO e fornecer as ferramentas para impulsionar novas fontes de crescimento de receita. ”

No entanto, Wilson reconhece o desafio enfrentado pelos bancos: “O feedback destaca a falta de informações sobre considerações estratégicas, melhores práticas e minimização de riscos. Este relatório visa ajudar os bancos a enfrentar iniciativas de transformação. A boa notícia é que, como mostra o relatório, quem obtém sucesso é aquele que colherá as maiores recompensas. ”

O relatório é baseado na percepção de especialistas dos analistas da Aite, bem como em dados e informações de uma Pesquisa de 2019 de 22 principais bancos globais nos EUA, Canadá, Ásia e Europa. As entrevistas foram conduzidas com os principais tomadores de decisão, cujos títulos incluem Chefe de Pagamentos, Chefe de Inovação, Chefe de Tesouraria, Gerente Sênior de Produto, Diretor e Diretor Gerente.

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Faça o download de uma cópia de “A corrida pela transformação dos pagamentos: critérios para o sucesso” aqui: https://paymentstransformationrace.com/

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Sobre o Aite Group
A Aite Group é uma empresa global de consultoria e pesquisa que fornece consultoria abrangente e acionável sobre negócios, tecnologia e questões regulatórias e seu impacto no setor de serviços financeiros. Com experiência em bancos, pagamentos, seguros, gerenciamento de patrimônio e mercado de capitais, orientamos instituições financeiras, provedores de tecnologia e empresas de consultoria em todo o mundo. Estabelecemos parceria com nossos clientes, revelando seus pontos cegos e fornecendo informações para tornar seus negócios mais inteligentes e mais fortes.

Para saber mais, visite: www.aitegroup.com/

Sobre a Icon Solutions
A Icon é uma provedora independente de pagamento e especialista em tecnologia, premiada, que atende instituições financeiras globais. Desde a estratégia, arquitetura e design de TI até a entrega do projeto e o desenvolvimento de software, a Icon permite que as instituições capitalizem rapidamente as mais recentes tecnologias inovadoras e os direcionadores do mercado para reduzir custos, aumentar as receitas e garantir a conformidade com os padrões regulamentares e do setor. O valor crítico que a Icon oferece a seus clientes é a combinação de profunda experiência no assunto em pagamentos instantâneos, um histórico comprovado na entrega de sistemas críticos para os bancos e uma abordagem da FinTech para o uso da tecnologia. Isso é evidenciado pelo relacionamento duradouro com clientes com algumas das mais importantes instituições financeiras globais.

Para saber mais, visite: www.iconsolutions.com

Detalhes do contato:
CCgroup para soluções de ícones
Wilfred Collins
+44 (0) 203 824 9200
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