7 perguntas financeiras a serem feitas antes de comprar uma casa

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7 perguntas financeiras a serem feitas antes de comprar uma casa

Minha esposa e eu compramos nossa primeira casa no verão de 2017. Antes disso, sempre tínhamos escolhido alugar pelo simples motivo de que alugar era uma decisão financeira melhor e mais adequada ao nosso estilo de vida.

Simplificando, comprar uma casa nem sempre é melhor do que alugar, não importa quantas vezes você ouça o contrário. Acabou se tornando o movimento certo para nós, mas havia várias variáveis-chave que precisavam ser alinhadas antes de chegarmos lá.

Ainda assim, a maioria dos meus clientes gostaria de comprar uma casa, se ainda não o fizeram. Possuir uma casa parece mais estável. Parece algo que você pode criar por conta própria. E a realidade é que esse sentimento importa quando você está criando uma família.

Mas como você sabe se comprar uma casa é a decisão financeira certa para você e sua família? Aqui estão sete perguntas importantes que você pode se perguntar para descobrir.

1. Você pode colocar 20% de desconto?

Existem algumas grandes razões pelas quais uma entrada significativa é uma boa ideia:

Mais flexibilidade

Valorizo ​​muito a flexibilidade. As circunstâncias mudam, os objetivos mudam e as novas oportunidades se apresentam o tempo todo. Quero colocar minha família em uma posição financeira onde possamos tirar proveito dessas oportunidades quando elas surgirem.

Um adiantamento de 20% oferece mais flexibilidade, simplesmente porque você está assumindo menos dívidas do que o valor da sua casa.

Digamos que você compre uma casa por US $ 300.000 e, um ano depois, receba uma oferta de emprego dos sonhos em outra cidade. Bom para você!

Mas … agora você precisa se mudar, o que significa que você precisa vender sua casa. E, infelizmente, o mercado imobiliário está em um declínio e sua casa só será vendida por cerca de US $ 270.000.

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Se você não depositou dinheiro, ficaria preso. Você ainda deve cerca de US $ 300.000 em sua hipoteca, e o produto da venda cobriria apenas US $ 270.000. Portanto, você teria que pagar os outros US $ 30.000, não pagar o empréstimo ou pular a oferta de emprego e ficar parado.

Por outro lado, se você colocasse 20% na frente, você só devia $ 240.000. O que lhe daria a OPÇÃO de vender sua casa e usar os recursos para pagar completamente sua hipoteca.

Um bom planejamento financeiro é sobre como tirar proveito de oportunidades interessantes da vida. Um adiantamento oferece mais flexibilidade para fazer exatamente isso.

Menor taxa de juros

Quanto mais você coloca, menos arriscado você aparece aos olhos de um credor.

Isso leva a uma menor taxa de juros em sua hipoteca, o que significa uma fatura mensal mais baixa e menos dinheiro gasto durante a vida do empréstimo.

Evite PMI

Se você não reduzir pelo menos 20%, provavelmente precisará pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI). Esse seguro reembolsaria seu credor se você não pagar seu empréstimo, o que é considerado mais provável com um pagamento menor.

O PMI é simplesmente uma taxa extra que aumenta o custo a longo prazo de possuir sua casa. É melhor evitá-lo, se puder.

2. Você tem economias adicionais em manutenção e móveis?

Depois de reduzir esses 20%, é provável que você queira gastar algum dinheiro para colocar sua nova casa na forma que deseja.

Quase sempre há pelo menos alguns reparos ou atualizações para lidar. Desde pequenas coisas como pintar paredes e consertar azulejos rachados, até coisas maiores, como arrancar carpetes e substituir janelas.

Depois, há novos móveis e novas decorações para comprar para tornar a casa sua.

E, claro, a manutenção não pára por aí. Sempre haverá coisas pequenas e grandes necessárias para manter sua casa em boa forma.

Tudo isso pode aumentar rapidamente, o que torna uma boa idéia reservar o dinheiro com antecedência e planejar um reparo para os reparos em andamento.

3. Você ainda terá um fundo de emergência completo?

Depois de tudo isso, como será o seu fundo de emergência? Ainda será tão grande quanto precisa ser?

Possuir uma casa aumenta a importância de um fundo de emergência, pois há mais coisas que podem dar errado pelas quais você seria responsável.

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Você deseja garantir uma economia suficiente para cobrir tudo o que aparecer, mesmo depois de lidar com os custos de entrada e manutenção.

4. Suas outras prioridades financeiras estão alinhadas?

Nenhuma decisão financeira deve ser tomada isoladamente. Seu plano financeiro pessoal é uma coleção de várias partes diferentes, que devem trabalhar juntas para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Portanto, é uma boa ideia pensar nessa compra de casa no contexto de suas outras metas e responsabilidades financeiras.

Por exemplo, você já possui o seguro certo para proteger sua família? O seguro é indiscutivelmente ainda mais importante quando você possui uma casa, porque possui mais ativos financeiros para proteger.

Você já está no caminho da independência financeira? Você será capaz de manter o controle quando adicionar o pagamento da casa ao seu orçamento?

Como é a sua situação de dívida? Você tem um plano para pagar de volta?

Quais são seus outros grandes objetivos na vida? Como as pessoas serão afetadas pela compra desta casa?

A grande questão aqui é realmente esta: comprar uma casa ajuda ou prejudica sua capacidade de atingir seus maiores objetivos pessoais e financeiros?

5. Quanto tempo você vai morar lá?

Mesmo se você tiver as economias para lidar com tudo com facilidade E manter suas outras prioridades financeiras no caminho certo, ainda há a questão de saber se comprar uma casa é realmente uma decisão financeira melhor do que alugar.

Enquanto uma casa quase nunca é uma boa investimento, PODE poupar dinheiro a longo prazo. Com a palavra-chave existindo longo prazo.

Quanto mais tempo você planeja ficar em um só lugar, maior a probabilidade de comprar será uma decisão financeira melhor do que alugar.

Você pode executar os números aqui para ver como eles se desenrolam em sua situação específica.

6. O local economizará dinheiro?

Uma boa localização não só pode tornar sua vida mais agradável e menos estressante, como também pode economizar dinheiro.

Se você estiver perto do trabalho, poderá economizar em custos de transporte, pagar menos horas de assistência infantil, gastar menos tempo odiando o tráfego e gastar mais tempo com coisas que realmente gosta.

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Se você está perto de coisas como supermercado, escolas e parques, todas essas atividades ficam muito mais fáceis e agradáveis.

E se você pode andar de bicicleta ou para qualquer um desses lugares, melhor ainda!

Conhecer os meandros da localização é um grande motivo pelo qual acho que é uma boa ideia alugar por pelo menos um tempo a qualquer momento em que você se mudar para outro lugar. Você aprenderá muito sobre por que você gostaria ou não de morar em bairros específicos por estar lá.

7. NÃO possui os recursos que você não deseja?

Uma das maiores razões pelas quais as pessoas gastam mais do que precisam em grandes compras, como uma casa ou um carro, é a lista interminável de recursos em potencial.

Sempre existe uma longa lista de coisas legais que você nunca considerou antes, mas que PRECISA ter assim que o corretor mencionar. E todos eles custam dinheiro.

É por isso que é tão importante fazer uma lista antecipada com os recursos de que você se importa e os que você não se importa. Isso tornará muito mais fácil conseguir o que você deseja sem pagar pelo que não deseja.

Comprar uma casa é um GRANDE compromisso financeiro!

Se tudo isso parece muito, bem, é porque é! Comprar uma casa é, para muitas pessoas, de longe a maior decisão financeira que eles jamais tomarão.

Portanto, faz sentido garantir que você esteja realmente pronto para isso. Uma boa decisão de compra pode não apenas proporcionar um lugar feliz para ligar para casa, mas economizar muito dinheiro ao longo dos anos. Um mau pode adicionar muito estresse e dificultar o alcance de seus maiores objetivos financeiros.

No nosso caso, decidimos deixar de comprar por um longo tempo. Simplesmente não conseguimos responder “sim” a muitas das perguntas acima para que isso faça sentido.

Portanto, não se preocupe se você se encontrar na mesma situação. Você não está jogando fora seu dinheiro alugando e, sendo paciente e esperando até que seja a hora certa, está se preparando para ter uma base financeira muito mais forte quando compra uma casa.

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