9 maneiras inteligentes de usar seu reembolso de imposto

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9 maneiras inteligentes de usar seu reembolso de imposto

É a época do ano em que as pessoas recebem reembolso de impostos. Talvez você já tenha recebido o seu ou talvez, como eu, ainda esteja esperando. Ou talvez você ainda precise registrar seus impostos. (Se é você, não perca! O prazo é 15 de abril.)

Onde quer que você esteja, seu reembolso de impostos é uma boa oportunidade para fazer grandes progressos em direção a uma ou mais de suas metas financeiras.

Então, como você pode aproveitar ao máximo esse dinheiro? Abaixo estão nove idéias que podem ajudá-lo a proteger sua base financeira e construir para o futuro.

A propósito, essas mesmas idéias se aplicam sempre que houver um repentino fluxo de dinheiro. Poderia ser um bônus, um presente, alguma renda paralela, produto de uma venda de quintal, uma herança ou qualquer outra coisa.

Independentemente da fonte, você pode voltar a esta lista sempre que não souber como fazer com que esse dinheiro extra funcione para você.

1. Comece com seus objetivos pessoais

Embora existam muitas coisas que você poderia Para fazer com seu reembolso de imposto, a jogada ou combinação certa de jogadas sempre depende de seus objetivos pessoais.

Portanto, antes de fazer qualquer coisa, eu começaria recuando e lembrando-se do que exatamente você está tentando alcançar. Por que o dinheiro é importante para você? Que oportunidades você deseja que ele crie para você e sua família? Que tipo de vida você está tentando construir?

Se você ainda não souber as respostas para essas perguntas, tente usar o seguinte processo para obter mais clareza: Uma abordagem centrada na vida para definir metas financeiras.

O planejamento financeiro tem como objetivo criar uma vida feliz e saudável para você e sua família, agora e no futuro. Lembrar-se exatamente do que isso significa para você o ajudará a tomar melhores decisões financeiras.

2. Construir um fundo de emergência

Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro, economizando, disponível para o inesperado. E serve a dois propósitos importantes:

  1. Ele fornece segurança, garantindo que haja dinheiro disponível para emergências e outras despesas inesperadas.
  2. Ele oferece flexibilidade para fazer coisas como mudar de carreira, mudar para uma única renda ou iniciar um negócio, porque você tem a economia necessária para amenizar os obstáculos inevitáveis ​​na estrada.
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Seu reembolso de imposto é uma ótima oportunidade para reforçar seu fundo de emergência. Veja mais sobre como fazer isso: um guia abrangente para criar seu fundo de emergência.

3. Pagar dívidas

Usar o seu reembolso de imposto para pagar uma grande parte da dívida do cartão de crédito, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis ou qualquer outra dívida de uma só vez pode fornecer um grande impulso às suas finanças.

Primeiro de tudo, é um ótimo investimento. Se você tiver um cartão de crédito cobrando 18%, cada dólar extra que você depositar nessa dívida gera um retorno imediato e garantido de 18%. Isso é difícil de bater.

Segundo, você economiza dinheiro. Menos dívida significa menos juros, o que significa mais dinheiro no banco.

Terceiro, você fica mais perto de estar livre da obrigação financeira que tem com o credor. Depois que essa dívida se esvai, você não tem mais a obrigação de dedicar uma quantidade definida de horas de trabalho ao pagamento, o que lhe dá mais liberdade para gastar seu tempo e seu dinheiro como desejar.

Pagar dívidas com juros altos – que eu geralmente defino como qualquer dívida com uma taxa de juros de 6% ou mais – é uma jogada especialmente boa. É honestamente difícil de vencer em termos de eficiência e eficácia.

4. Contribua para um IRA

IRAs são contas de aposentadoria com vantagens fiscais que você abre por conta própria, fora do seu empregador. Existem dois tipos:

  • IRA tradicional – Suas contribuições são dedutíveis de impostos, o dinheiro cresce isento de impostos dentro da conta e os saques que você faz na aposentadoria são tributados.
  • Roth IRA – Suas contribuições não são dedutíveis nos impostos, mas o dinheiro ainda cresce isento de impostos na conta e você pode fazer saques isentos de impostos na aposentadoria.

Existem prós e contras para cada tipo, mas o resultado final é que contribuir para qualquer um dos dois ajudará você a alcançar um futuro financeiro melhor.

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Minha esposa e eu temos todos os nossos IRAs com a Vanguard, embora existam muitos bons fornecedores que você pode usar. Apenas preste atenção aos limites de renda e contribuição antes de avançar.

5. Aumente suas contribuições 401 (k)

Embora você não possa contribuir diretamente com seu reembolso de impostos para o seu 401 (k), já que todas as contribuições têm que sair do seu salário, ele ainda pode ajudá-lo a aumentar essa contribuição sem interromper o restante de suas necessidades financeiras.

Veja como fazer isso:

  1. Coloque seu reembolso de imposto em uma conta poupança.
  2. Divida o valor do seu reembolso de impostos pelo número de meses restantes no ano.
  3. Aumente sua contribuição mensal 401 (k) pelo resultado obtido na Etapa 2.
  4. Retire da sua conta poupança, conforme necessário, para compensar a diminuição do pagamento em casa.

Como exemplo, digamos que você receba um reembolso de US $ 2.400. Você pode colocar esse dinheiro em uma conta poupança e aumentar sua contribuição 401 (k) em US $ 300 por mês a partir de maio (US $ 2.400 dividido por 8, já que restam 8 meses no ano). Em seguida, você pode mover US $ 300 por mês da sua conta poupança para a sua conta corrente, deixando exatamente o mesmo valor para gastar dinheiro todos os meses, mesmo contribuindo mais para o seu 401 (k).

Essa é uma estratégia especialmente eficaz se você ainda não está aproveitando ao máximo a correspondência do seu empregador. Nesse caso, você poderá dobrar efetivamente sua declaração de imposto através da combinação de sua contribuição mais a correspondência.

6. Financiar despesas futuras

Existem todos os tipos de coisas que você pode querer ou precisar gastar dinheiro em um futuro próximo, e seu reembolso de imposto pode ser uma boa oportunidade para financiá-las.

Talvez você esteja tentando economizar um adiantamento em uma casa. Ou talvez sua casa atual precise de algumas atualizações no futuro próximo. Ou talvez você queira viajar para ver amigos ou família.

Qualquer grande despesa futura será mais fácil de lidar com uma grande infusão de dinheiro.

7. Trate-se

Se seus grandes objetivos já estão no caminho certo, você deve se sentir à vontade para usar pelo menos parte desse reembolso de imposto para se tratar.

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Planeje uma escapadela de fim de semana. Saia para uma noite chique de encontro. Compre a máquina de café expresso que você sempre quis.

Afinal, o dinheiro deve fazer você feliz. Portanto, se sua base financeira já está segura e você já está fazendo um bom progresso em direção às suas metas futuras mais importantes, vá em frente e gaste-a em algo que você goste.

8. Pague adiante

Por mais importante que seja se concentrar na saúde e na felicidade de você e sua família, há muitas outras pessoas que também poderiam ajudar.

Se você já tem o suficiente para atender às necessidades de sua família, pode sempre considerar usar seu reembolso de imposto para apoiar uma ou mais causas em que acredita. É uma ótima maneira de fazer algo de bom no mundo, e há até evidências científicas de que ele pode aumentar sua própria felicidade também.

9. Considere ajustar sua retenção na fonte

Se o seu reembolso de imposto for realmente grande, considere ajustar sua retenção para ter menos dinheiro do seu salário, para poder colocar esse dinheiro para trabalhar um pouco mais cedo.

Do ponto de vista da matemática pura, essa estratégia faz muito sentido. Simplificando, é melhor você ganhar juros sobre esse dinheiro agora do que está esperando até o próximo ano para obtê-lo.

Mas é mais complicado do ponto de vista comportamental. Porque você também está muito melhor esperando receber outro grande lucro no próximo ano e fazer algo produtivo com isso do que gastá-lo lentamente a cada mês.

Portanto, se você decidir ajustar sua retenção na fonte para aumentar seu salário, basta ter um plano firme para fazer algo produtivo com esse dinheiro extra. Automatizá-lo em uma conta poupança é uma maneira fácil de colocá-lo em funcionamento e garantir que o ajude a alcançar seus objetivos.

Aproveite ao máximo

Onde quer que você esteja agora, seu reembolso de impostos é uma ótima oportunidade para fazer grandes progressos em direção aos seus objetivos pessoais e financeiros mais importantes.

Espero que a lista acima o ajude a aproveitar ao máximo. E se você tiver alguma dúvida, não hesite em perguntar nos comentários abaixo. Estou sempre feliz em ajudar!

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