Antes de contratar um planejador financeiro!

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Todos temos acesso a consultores financeiros na forma de nossos pais, irmãos ou algum amigo que continua lendo blogs financeiros para nos ajudar com nossas consultas financeiras. Embora tudo isso pareça bom, mas em algum momento, em nossas vidas, percebemos a importância do aconselhamento profissional e tendemos a procurar um Planejador Financeiro. Existem questões prementes em nossa mente, como quanto economizar para a educação de nossos filhos, ficarei sem dinheiro na minha aposentadoria?
Não há dúvida de que um planejador financeiro certificado o ajudará a traçar seu futuro de uma maneira melhor do que qualquer um de seus amigos. Mas, a resposta a essas perguntas varia de indivíduo para indivíduo. As circunstâncias da sua família, estilo de vida, renda, despesas, etc. Embora um planejador financeiro deva dar conselhos em seus melhores interesses, mas às vezes você encontra pessoas que estão mais preocupadas com seus próprios interesses do que com os do cliente, e você acaba sendo o proprietário. produtos que você nunca precisou. Sim, existem regras / requisitos que os consultores financeiros devem cumprir antes de fazer qualquer recomendação, mas também existem brechas no sistema.
No final, cabe ao investidor decidir se o planejador financeiro vale o dinheiro pelo qual está pagando. É necessário estar ciente de poucas coisas antes de contratar um consultor financeiro. Vamos examiná-los para ter uma melhor clareza.
Como o seu consultor financeiro está cobrando?

Existem principalmente três tipos de modelos: baseado em honorários, baseado em comissão e ambos. Existem planejadores que fazem seu plano financeiro, recomendam produtos financeiros conforme o plano e você pode investir nos produtos recomendados de qualquer lugar. Depois, há consultores que recebem comissão sobre os produtos que vendem aos investidores. E também há consultores que cobram taxas dos clientes e comissões dos produtos vendidos. Na maioria das vezes, os consultores de honorários têm uma abordagem mais ética, pois não recebem comissão sobre os produtos financeiros que recomendam e, portanto, dão conselhos imparciais.
O seu planejador financeiro está qualificado para oferecer consultoria financeira?

Ter uma licença para vender nem sempre torna um consultor financeiro qualificado profissionalmente. Você deve garantir que ele / ela tenha educação e certificações adequadas para apoiar seus conselhos. Por ex. um planejador financeiro certificado poderá classificar seu plano financeiro com muito mais eficiência do que um agente de seguros.
Seu planejador financeiro está oferecendo conselhos holísticos?

Sua vida financeira não é apenas sobre seguros, esquemas de FD ou correios. Sua vida financeira inclui todas as fases da sua vida em que você precisa de dinheiro. Pode começar do planejamento de riscos, do planejamento da aposentadoria, da sua vontade ou até dos planos de educação dos seus filhos. Portanto, garanta que seu planejador financeiro siga uma abordagem holística e não se preocupe sempre com investimentos novos ou existentes. Ele deve revisar se as metas financeiras serão cumpridas a tempo ou não e quais são as ações necessárias para cumprir todas as suas metas financeiras.
Seu planejador financeiro promete retornos celestiais?

Às vezes, encontramos consultores que nos prometem retornos de dois dígitos em um período de 2 a 3 meses e acreditamos cegamente em suas falsas promessas. Não há varinha mágica quando se trata de investimentos. Pergunte a ele a base dos retornos, os ativos subjacentes onde ele está investindo, se a empresa de investimento estiver registrada ou não. Não acredite no retorno do foguete celeste em um curto período de tempo, porque, como todo o resto, os investimentos também precisam de tempo e disciplina.
Charu Hastir, CFPCM é fundador da http://www.theriteplan.com/. O Rite plan é um portal de planejamento financeiro on-line criado para atingir um objetivo único de fornecer planejamento financeiro fácil e faça você mesmo aos internautas. O Rite Plan é de propriedade integral da Tikkun Olam Financial Planning Services LLP. Por favor visite: https://theriteplan.com/index.php?route=common/home/

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