Como aproveitar ao máximo as inscrições abertas

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Como aproveitar ao máximo as inscrições abertas

A temporada de inscrições abertas está se aproximando rapidamente, o que significa que em breve você será solicitado a tomar várias decisões sobre quais benefícios do empregador você deseja aproveitar.

E, embora possa parecer incrivelmente seco, na verdade representa uma grande oportunidade para você fortalecer sua situação financeira, que geralmente é negligenciada e subutilizada.

Dependendo do que o seu empregador oferece, você pode obter ajuda em tudo, desde cuidados com a saúde, cuidados com crianças, aposentadoria, seguro de vida e invalidez e muito mais. E o valor em dólares de todos esses benefícios pode realmente aumentar.

Mas há muito o que resolver e esta postagem ajudará você a fazer isso. Analisaremos todos os principais benefícios que podem estar disponíveis para você e o que você deve procurar com cada um deles, para que você possa aproveitar ao máximo suas oportunidades de inscrição abertas.

Plano de saúde

O seguro de saúde geralmente é o benefício maior e mais útil que a maioria dos empregadores oferece e também é geralmente o mais confuso.

Se você tiver sorte, terá várias opções entre planos diferentes e talvez até diferentes seguradoras, oferecendo muitas oportunidades para escolher o plano certo para as necessidades de sua família. Mas com essa oportunidade vem a responsabilidade de entender as diferenças entre essas escolhas, o que não é tarefa fácil.

Então, como você resolve tudo isso?

Primeiro, não presuma que o seguro de saúde que você escolheu no ano passado seja automaticamente, ou mesmo provável, a melhor escolha neste ano. Certamente pode ser, mas é igualmente provável que uma das outras opções seja melhor.

Segundo, você pode seguir um processo relativamente simples para encontrar o plano certo para o seu orçamento e as necessidades da sua família. Eu detalho esse processo aqui: Como eu escolho o seguro de saúde para minha família.

Se você tem um cônjuge ou companheiro, também pode incluir as opções de seguro de saúde nessa comparação. Depois, você pode tomar a melhor decisão para você e sua família com base no custo e na cobertura.

Conta de poupança de saúde (HSA)

Algumas dessas opções de seguro de saúde podem permitir que você contribua para uma conta de poupança de saúde (HSA), com alguns grandes benefícios:

  1. Os HSAs permitem deduzir contribuições e usar esse dinheiro sem impostos para despesas médicas qualificadas, que servem essencialmente como um grande desconto em serviços de saúde.
  2. Os HSAs não são “use-or-perd-it”, o que significa que qualquer dinheiro que esteja na sua conta no final do ano simplesmente rolará e poderá ser usado nos próximos anos, mesmo se você não tiver mais um HSA qualificado plano de saúde.
  3. Seu empregador pode contribuir com algum dinheiro para sua HSA.
  4. Os HSAs podem ser contas de aposentadoria poderosas, especialmente se você puder contribuir agora e pagar suas despesas médicas por outros meios.

Apenas certos planos de seguro de saúde com alta dedução permitem que você contribua para um HSA e está longe de garantir que esse plano seja a escolha certa para você e sua família. Mas vale a pena entender o que está disponível para você, para que você possa tomar uma decisão totalmente informada.

Leia Também  Funções de gravação para automatizar tarefas de plotagem repetitiva no ggplot2

Para 2019, o valor máximo que você pode contribuir para uma HSA é de US $ 7.000 se você estiver em um plano de seguro de saúde da família e US $ 3.500 se você estiver em um plano individual.

Seguro odontológico e de visão

Felizmente, o seguro odontológico e de visão é muito menos complicado que o seguro de saúde. Felizmente, você pode usar exatamente o mesmo processo usado ao comparar as opções de seguro de saúde para comparar suas opções odontológicas e de visão.

Em geral, esses dois benefícios são razoavelmente baratos. Eu quase sempre recomendo que meus clientes aceitem a cobertura odontológica, e o mesmo se aplica à cobertura visual, se alguém na casa precisar desses serviços.

Conta flexível de gastos com assistência médica (FSA)

Uma conta de gastos flexíveis em saúde (FSA) é muito semelhante a uma conta de poupança em saúde. O dinheiro que você contribui é dedutível e pode ser retirado sem impostos para despesas médicas qualificadas.

A maior diferença é que uma FSA de assistência médica é amplamente “use-ou-perca-it”. Seu empregador pode permitir que você acumule até US $ 500 para o próximo ano, mas qualquer valor acima do que ainda estiver em sua conta no final do ano será perdido.

Você também geralmente não tem permissão para alterar sua contribuição regular até o próximo período de inscrição aberto. Portanto, se você passar do meio do ano e perceber que está contribuindo mais do que conseguirá usar, estará meio que sem sorte.

Por fim, você geralmente não tem permissão para contribuir com uma HSA e uma FSA de assistência médica no mesmo ano, embora haja exceções. Portanto, se você tiver acesso a um HSA e um FSA, provavelmente precisará decidir qual é o melhor para você.

Tudo isso significa que você deve tomar cuidado para não contribuir em excesso para esta conta e correr o risco de perder dinheiro que não usa. Mas para as despesas médicas que você espera ter, uma assistência médica da FSA oferece incentivos fiscais poderosos que diminuem o custo desses serviços.

O IRS ainda não anunciou os limites de contribuição para 2019, mas em 2018 o limite anual era de US $ 2.650.

Conta de gastos flexíveis de atendimento a dependentes (FSA)

Este é um grande benefício em potencial e também é frequentemente esquecido.

É essencialmente o mesmo que a conta de gastos flexíveis com assistência médica, apenas para despesas com assistência dependente (leia-se: assistência à infância) em vez de despesas médicas. Suas contribuições são dedutíveis e você pode retirar o dinheiro isento de impostos para despesas elegíveis de assistência a dependentes.

O que isso significa é que, ao contribuir para uma FSA de atendimento a dependentes, você basicamente obtém um desconto em assistência à infância e outras despesas de atendimento a dependentes iguais ao seu suporte tributário. Portanto, se, por exemplo, você está no escalão de 22% do imposto de renda federal e no escalão de 5% do imposto de renda estadual, obtém essencialmente um desconto de 27%.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Agora, esse dinheiro também é “use-or-perd-it”, mas a boa notícia é que as despesas com cuidados infantis são, na maioria das vezes, muito mais previsíveis que as despesas médicas. Contanto que você tenha uma estimativa razoável para a conta de puericultura do próximo ano, sinta-se à vontade contribuindo com esse valor.

Leia Também  Novo livro sobre aprendizado de máquina

Uma coisa a ter em mente aqui é que todas as despesas pagas pelo FSA de cuidados com o dependente reduzem o valor que você pode reivindicar para o crédito tributário do filho e do dependente. E, embora exija uma análise minuciosa da sua situação tributária pessoal para saber qual deles provavelmente trará o maior benefício, em geral são os indivíduos de renda mais alta que se beneficiam mais com a conta de gastos flexíveis e os indivíduos com renda mais baixa. beneficiar mais do crédito tributário.

O IRS ainda não anunciou os limites de contribuição para 2019, mas em 2018 o limite anual era de US $ 5.000.

Planos de aposentadoria

A inscrição aberta é uma boa oportunidade para garantir que você aproveite ao máximo os planos de aposentadoria disponíveis. Aqui estão algumas perguntas importantes a serem feitas ao examinar as informações fornecidas:

  • Que tipos de planos de aposentadoria estão disponíveis para você? Existe um 401 (k)? A 403 (b)? Um plano de pensão? Um ESPP? Algo mais? Diferentes tipos de planos têm diferentes pontos fortes e fracos, e simplesmente saber o que você tem é o primeiro passo para descobrir como tirar proveito deles.
  • Existe uma correspondência entre empregadores? Em caso afirmativo, qual é a política e você está aproveitando ao máximo? Essa correspondência é provavelmente o melhor retorno que você encontrará em qualquer lugar; portanto, vale a pena contribuir o suficiente para obtê-lo, se puder.
  • Existe um cronograma de aquisição para essa partida? Se assim for, o que é? A existência de uma programação de aquisição provavelmente não deve impedir sua contribuição, mas ainda é útil entender.
  • Quais são as suas opções de investimento? Você está aproveitando ao máximo?
  • São permitidas contribuições para Roth? Nesse caso, esta postagem ajudará você a decidir se vale a pena fazer.
  • Se você já está atingindo o máximo de todas as suas contas de aposentadoria e ainda deseja contribuir mais, possui um 401 (k) que permite um Mega Backdoor Roth IRA?

Seguro de vida

Embora eu quase sempre incentive as pessoas a obter um seguro de vida fora do trabalho, se puderem, ainda é uma boa idéia entender o que seu empregador oferece para que você possa aproveitar todas as oportunidades para obter uma cobertura fácil e de baixo custo.

Muitas empresas oferecem um nível básico de seguro de vida sem nenhum custo para você, com a opção de comprar mais, se desejar. Se você ainda não tem cobertura individual suficiente fora do trabalho, essa pode ser uma boa oportunidade para colocar essa cobertura em prática até que você tenha garantido sua própria política.

Você também pode obter uma cobertura barata para seu cônjuge e filhos, o que pode valer a pena como um cobertor de segurança extra.

Um último ponto aqui é que, embora você possa receber um nível básico de “cobertura acidental de morte e desmembramento” de graça, geralmente não aconselho meus clientes a pagar por cobertura adicional. Seu objetivo já é tratado de maneira mais abrangente pelo seguro de vida e invalidez.

Leia Também  Mitek entrega KYC digital para o corretor de criptomoedas BTCDirect

Seguro de invalidez a longo prazo

Esse é outro benefício em que você pode encontrar algum valor real.

Se sua empresa oferece seguro de invalidez a longo prazo, há uma boa chance de você se inscrever automaticamente em um nível básico de cobertura, com a oportunidade de pagar por mais.

Por exemplo, você pode ter uma cobertura que pagaria 50% do seu salário todos os meses gratuitamente, com a oportunidade de comprar uma cobertura adicional que traria esse benefício até 66,7% do seu salário.

E, embora o seguro individual de invalidez de longo prazo que você protege por si próprio normalmente ofereça uma proteção melhor do que a cobertura fornecida pelo empregador, esse ainda é geralmente um benefício que vale a pena aproveitar.

A principal razão é que o seguro de invalidez individual pode ser difícil de obter e caro de manter. Portanto, mesmo se você planeja se candidatar a um seguro de invalidez por conta própria, tirar proveito da cobertura potencialmente econômica do seu empregador geralmente é uma boa idéia.

Para saber mais sobre o seguro de invalidez e os recursos específicos a serem procurados, você pode ler este guia: Seguro de invalidez: a proteção crucial que você provavelmente não possui.

Outros benefícios para ficar de olho

Esses são os principais benefícios que você terá que tomar decisões, mas há muitos outros para acompanhar. Cada empregador é diferente, mas aqui está uma lista parcial para ficar de olho em:

  • Seguro de invalidez a curto prazo – Na maioria dos casos, você tem um seguro de invalidez a curto prazo ou não, sem escolha. Ainda assim, vale a pena entender seus benefícios, especialmente se você pode ter um bebê durante o próximo ano, para que você possa maximizar a quantidade de dinheiro que recebe enquanto está fora do trabalho.
  • Tempo de férias, tempo de doença e dias pessoais – Certifique-se de que sabe como essas políticas funcionam para que você possa tirar proveito delas sempre que necessário.
  • Benefícios de estacionamento e transporte – Algumas empresas pagam uma parte dos seus custos pendulares.
  • Programas de bem-estar – Você poderá economizar em seus prêmios de seguro de saúde ou receber dinheiro simplesmente por participar de determinados programas relacionados à saúde.
  • Serviços legais – Algumas empresas oferecem serviços jurídicos com descontos com advogados participantes. Isso pode ser útil para o planejamento imobiliário e outras necessidades legais.
  • Assistência educacional – Seu empregador pode ajudar com o custo das aulas. Apenas certifique-se de entender todos os requisitos que acompanham esta assistência, pois eles podem ser bem rígidos.
  • Descontos no seguro residencial e automóvel – Você pode economizar algum dinheiro em seguro residencial e de automóveis usando determinadas empresas endossadas por seu empregador.

Aproveite ao máximo as inscrições abertas

A inscrição aberta geralmente é ignorada, mas em muitos casos é uma ótima maneira de encontrar proteção econômica e grandes economias em itens como assistência médica, assistência infantil e muito mais.

Portanto, vale a pena analisar todas as opções disponíveis e fazer perguntas quando quiser ajudar a entender alguma coisa. Com as decisões corretas, você economiza muito dinheiro e coloca sua família em uma melhor posição financeira.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br