Identidades financeiras para os não-bancários do mundo adicionariam US $ 250 bilhões ao PIB global, de acordo com um novo estudo

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O estudo da Oxford Economics aponta para Índia, Indonésia, Filipinas, Paquistão e México como mercados de destaque para o crescimento de serviços financeiros para os não-bancários

SAN FRANCISCO, 11 de dezembro de 2019 – Um novo relatório publicado hoje projeta que o estabelecimento de identidades financeiras para a população excluída financeiramente – ou “sem banco” – acrescentaria US $ 250 bilhões adicionais ao produto interno bruto (PIB) global, principalmente de países em desenvolvimento da Ásia e América Latina. Isso equivale a trazer o potencial produtivo de um país do tamanho do Vietnã – um país de 95 milhões de pessoas – para a economia global formal.

Gráfico de alta resolução mostrando aumento do PIB per capita (USD) associado à economia

Gráfico de alta resolução mostrando aumento do PIB per capita (USD) associado à economia “SIM”

O relatório, “The YES Economy: dando ao mundo a identidade financeira”, foi criado pela empresa de consultoria global independente Oxford Economics, em nome de Juvo, pioneira na tecnologia de Identidade Financeira como Serviço (FiDaaS). A tecnologia FiDaaS analisa dados alternativos usando o aprendizado de máquina para criar identidades financeiras, permitindo que bilhões de consumidores sem e sem banco se qualifiquem para serviços financeiros, geralmente pela primeira vez.

A Oxford Economics identificou Índia (US $ 7 bilhões em elevação do PIB), Indonésia (US $ 15 bilhões), Filipinas (US $ 15 bilhões), Paquistão (US $ 9 bilhões) e México (US $ 31 bilhões) como os mercados de destaque para esse crescimento.

Mais crédito doméstico, apólices de poupança e seguro
Para a previsão, a Oxford Economics criou um cenário habilitado para FiDaaS para refletir um mundo no qual as operadoras de telecomunicações móveis criaram uma identidade financeira e uma pontuação de crédito exclusivas para seus clientes não bancários, permitindo a prestação de serviços financeiros àqueles que não possuem histórico de crédito. Este é um resultado que o relatório chama de “economia SIM”. O nome vem dos provedores de serviços financeiros, que podem dizer “sim” e estender seus serviços pela primeira vez aos não-bancários em todo o mundo, graças à sua nova identidade financeira.

As operadoras de telefonia móvel oferecem aos seus clientes ofertas de baixo custo e baixo risco, como empréstimos por tempo de antena. Com base no comportamento do retorno do investimento, os consumidores constroem gradualmente transações maiores: e depois acessam outros serviços financeiros, por meio de parcerias entre operadoras, prestadores de serviços financeiros e comerciantes.

A análise concluiu que a solução do problema de identidade financeira em todo o mundo forneceria os seguintes resultados estimados:

  • Um aumento de US $ 250 bilhões no PIB global
  • Um aumento de US $ 408 bilhões na disponibilidade global de crédito para famílias
  • Um aumento de US $ 512 bilhões na economia global das famílias
  • Um aumento médio de seis por cento no PIB per capita para países de baixa renda
  • Um aumento médio no PIB de US $ 25 por pessoa no sul e sudeste da Ásia: e US $ 108 por pessoa na América Latina e no Caribe (contra uma média global de US $ 33 por pessoa).
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“O estabelecimento de identidades financeiras por meio de operadoras de rede móvel pode ter implicações profundas para governos, instituições financeiras e para os milhões de indivíduos sem banco (e sem banco) em todo o mundo”, disse Steve Polsky, CEO e fundador da Juvo. “Para os governos, isso representa um enorme impulso ao desenvolvimento econômico e ao progresso. Para instituições financeiras e as operadoras de telecomunicações móveis com as quais fazem parceria, isso representa uma oportunidade de receita de vários bilhões de dólares. E para os não-bancários, abre acesso justo e igualitário a serviços financeiros úteis que, de outra forma, não estariam disponíveis para eles “.

Anubhav Mohanty, economista-chefe da Oxford Economics acrescentou: “Esses números capturam apenas uma estimativa conservadora do verdadeiro potencial desse mercado, uma vez que muito mais pessoas estão com pouco dinheiro. A escala, a profundidade e o valor dessa oportunidade são muito maiores do que conseguimos quantificar aqui. “

Falta de identidade financeira para os não-bancários globalmente
Segundo dados do Banco Mundial, 3,9 bilhões de pessoas em todo o mundo (68% dos adultos em todo o mundo) estão excluídas da economia formal devido à falta de histórico de crédito. Esses adultos são incapazes de fornecer as informações necessárias que constituiriam sua “identidade financeira”, como um histórico de crédito formalmente reconhecido.

Ao fornecer às pessoas não bancárias os meios para ter sua própria identidade financeira usando o modelo FiDaaS, as operadoras de telefonia móvel podem ajudar a desbloquear fontes de dinheiro negligenciadas para expandir a base de capital da economia global.

“Existe uma grande transição entre os usuários de bancos sem conta bancária e os do mundo. Com um perfil financeiro em vigor, os usuários móveis não bancários podem acessar serviços financeiros de consumidor que, de outra forma, não estariam disponíveis para eles ”, explicou Steve Polsky, CEO da Juvo. “Quando as pessoas são mais ativas financeiramente, elas podem melhorar gradualmente seus perfis de crédito e acessar novos serviços também.”

Faça o download do relatório aqui: https://juvo.com/resources/oxford-economics-the-yes-economy/

– FIM –

CITAÇÕES DE APOIO
“Hoje, mais de cinco bilhões de pessoas em todo o mundo possuem e usam um telefone celular. Essa rede de usuários de telefones celulares, cobrindo mais de dois terços da população do planeta, se estende muito além das fronteiras do sistema financeiro global ”, disse Richard Cockle, chefe de identidade global da GSMA. “Muitas pessoas que nunca usaram serviços financeiros estão usando telefones celulares todos os dias. Os relacionamentos com os clientes mantidos pelas operadoras têm o potencial de criar uma identidade financeira exclusiva para os usuários de telefones móveis. A Identidade Financeira como um Serviço (FiDaaS) apresenta uma oportunidade profunda para as operadoras de telefonia móvel, provedores de serviços financeiros e comerciantes criarem identidades digitais que desbloqueiam serviços essenciais para pessoas com menos de bancos em todo o mundo ”

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“A natureza da identidade está mudando. Estamos nos afastando da noção indexada de identidade, na qual o acesso é determinado por um único ponto de referência estático. Bastiões de identidade, como contas de serviços públicos e pontuações de crédito de agências de classificação, simplesmente não são maneiras eficazes de identificar quem é alguém e se eles devem ter acesso a serviços, especialmente para bilhões de pessoas em todo o mundo que não o possuem ”, disse David Birch, Embaixador Global da Consult Hyperion e autor de ‘Identity is the new money’. A identidade “de baixo para cima”, com base em dados alternativos criados por interações sociais, predominantemente via telefones celulares em mercados emergentes, deve se tornar a pedra angular da confiança na economia global. A rede dessas identidades, como o relatório sugere, ajudará bilhões de pessoas a obter acesso a serviços que mudam a vida e ajudará o setor financeiro a alcançar um mercado que até agora era impossível de abordar. ”

“Existem bilhões de pessoas em todo o mundo que não têm capacidade de demonstrar seu valor creditício. A análise avançada agora permite que idéias significativas sejam extraídas de dados transacionais e comportamentais que podem ser aplicados em toda a economia, aumentando a capacidade de alcançar populações excluídas e mal atendidas financeiramente, com ofertas de serviços personalizadas que atendem a necessidades específicas ”, disse Matthew Blake, chefe de futuro de Sistemas Financeiros e Monetários, Fórum Econômico Mundial. “Aproveitar a tecnologia para aumentar o acesso e uso financeiro pode melhorar significativamente a saúde financeira, com implicações positivas relevantes para o crescimento e desenvolvimento econômico”.

NOTAS AO EDITOR

O que é FiDaaS?
O modelo “Identidade financeira como serviço” (FiDaaS) centra-se nas operadoras de rede móvel como o elo entre consumidores não bancários e serviços financeiros. O número de usuários globais de telefones celulares é muito maior que o número de clientes de serviços financeiros e, principalmente, se estende a populações desconhecidas ou acessíveis pelos provedores de serviços financeiros.

Com a tecnologia FiDaaS incorporada à rede da operadora de telefonia móvel, os usuários não-bancários de celular – em contratos pré-pagos e contratuais – podem criar um perfil financeiro. Isso é baseado no histórico de crédito e pagamento de tempo de antena do contrato de operadora de celular e gerenciado por meio de um aplicativo móvel a partir do qual eles podem acessar serviços financeiros de terceiros.

O que é a economia SIM?
O Oxford Economics Report analisa e prevê o potencial impacto econômico e os benefícios sociais associados da solução do problema de identidade financeira para pessoas não-bancárias – um resultado que ele e Juvo chamam de “economia SIM”. O nome vem dos provedores de serviços financeiros, que podem dizer “sim” e estender seus serviços pela primeira vez aos não-bancários em todo o mundo, graças à sua nova identidade financeira.

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Segundo Polsky, “a economia do SIM usa as interações diárias dos clientes para criar confiança, permitindo que as pessoas que apenas ouviram o” não “se tornem participantes visíveis e ativos da economia formal, criando um caminho para a saúde financeira, o bem-estar e a estabilidade”.

Polsky continua: “o modelo FiDaaS que desenvolvemos é um modelo de como as operadoras de telecomunicações móveis e os provedores de serviços financeiros podem trabalhar juntos para impulsionar uma nova onda de crescimento mundial e cultivar uma nova geração de clientes nas economias emergentes do mundo. “

Sobre o Juvo
A Juvo é pioneira em identidades financeiras para os bancos sem fundos. A missão da empresa é criar a Economia do SIM, diminuindo a lacuna de informações para os 3,9 bilhões de pessoas em todo o mundo que estão trancadas na economia formal devido à falta de histórico de crédito. Em parceria com as principais operadoras de redes móveis e instituições financeiras, a Juvo aproveita fontes de dados inexploradas anteriormente para criar identidades financeiras abrangentes, permitindo que bilhões de consumidores sub-bancários se qualifiquem para crédito e outros serviços financeiros, geralmente pela primeira vez.

Sediada em San Francisco, com sede regional em Miami, Cingapura e São Paulo, a presença da Juvo abrange 26 países em quatro continentes. A empresa construiu mais de 200 milhões de perfis financeiros e desbloqueou mais de um bilhão de transações até o momento.

Para mais informações, siga-nos no Twitter ou LinkedIn, ou encontre-nos em www.juvo.com.

Sobre a Oxford Economics
A Oxford Economics é uma das principais empresas de consultoria global independentes do mundo, fornecendo relatórios, previsões e ferramentas analíticas em mais de 200 países, 250 setores industriais e 7.000 cidades e regiões. Os melhores modelos econômicos e industriais da indústria e ferramentas analíticas da empresa oferecem uma capacidade incomparável de prever tendências do mercado externo e avaliar seu impacto econômico, social e comercial. Sediada em Oxford, com centros regionais em Londres, Frankfurt, Nova York e Cingapura, e escritórios em todo o mundo, a empresa emprega mais de 400 pessoas, incluindo mais de 250 economistas e analistas. A Oxford Economics é um consultor essencial para tomadores de decisão corporativos, financeiros e governamentais. Nossa base de clientes em todo o mundo agora compreende mais de 1.500 organizações internacionais, incluindo empresas multinacionais e instituições financeiras líderes; principais órgãos governamentais e associações comerciais; e principais universidades, consultorias e think tanks.

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